【6.09微讲座回顾】美国留学金融硕士申请大解析

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  厚谱教育 • 金东方留学资深顾问颜梦琦老师,6月9日在【北美留学微课堂】中,为大家介透彻分析了美国留学金融专业申请方向、申请条件、就业指导,下面小编将微讲座中的详细内容分享给大家。非常感谢大家对微课堂的关注,也非常感谢颜梦琦老师在微课堂中给我们带来的留学申请精彩分享!

  本期微课堂分享主题从三个部分来进行,首先第一点是金融学硕士专业的具体划分;第二点是背景经历如何去打造;第三点也是大家非常关注的一个问题,就是毕业之后何去何从。以下就是颜老师为大家归纳性、有针对性的详细介绍。

  一、美国金融专业的具体划分

  金融最早源起于经济学,属于经济学的一个分支,但后来,随着金融学的发展,逐渐发展成为一个独立的学科。

  金融学硕士在美国目前来说可以分为五大方向。

  图1

  第一方向,也是最大的一项就是MBA下面的金融学的Finance Concentration,是美国大学金融专业设置的最主要形式之一。宾夕法尼亚大学的沃顿商学院、斯坦福商学院,实际上是MBA下面的一个分支。有些学校会把金融专业作为 MBA 下的分支方向,就像是 USNEWS 排名也是按照 MBA 下的金融专业来排的,越是名校越如此。现在正在读大四、即将升入大四、或者是计划本科毕业后直接到美国读硕士的小伙伴们,MBA下面的金融学方向从大体的申请要求讲,还是要遵守MBA的申请要求,目前来说不一定会适合应届的学生去申请。这种课程设置要学习MBA的相关管理类课程,其学科涉及面更广,更为多样化,但金融专业不够深入,通常这类学校都要求2-3年甚至更久的全日制工作经验。因此,对于大多数中国本科毕业申请者来说,由于不具备工作经验,申请到这些学校的MBA难度非常之大。

  第二方向,Master of science in Finance (金融学硕士),这个就是我们常说的MSF,是最常规也是最传统的商学院的金融学硕士。一般我们说如果要去申请美国商学院的金融学硕士,实际上指的是这个MSF的项目,而并非是MBA下面的方向。这种设置形式主要为培养金融专业人才。MSF主要的专业方向包括金融分析、投资管理以及公司财务等。典型的核心课程包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。尽管有一些非数量分析的出国留学的条件选修课程,如公司治理、商业伦理以及商业战略等,但基本上MSF主要课程以数量学方面为主。

  第三方向,Master of Finance Engineering(金融工程),这个虽然是有金融这两个字,它的研究对象确实也是金融,但他从专业属性上来讲却是归类于工程学院的。如康奈尔大学、哥伦比亚大学等等,实际上都是开设在了工程学院,在商学院的反而会少。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。申请时在数学和计算机都有要求,课时安排从1.5年到2年不等,课程涉及的范围也很广。这个方向是这些美国金融硕士中最难读的,也是就业最好的。基本上大都会在华尔街或者投行谋得一职,薪水也是很可观。这个方向比较欢迎有工科背景的学生申请,如果本身是金融工程专业就更好了,主要是课程学起来要相对轻松。

  第四方向,Master of Computational Finance(计算机金融),简单翻译成计算机金融,是金融工程的一个分支,但是大部分都是在商学院下进行招生和录取。目前开设有这个项目的学校不是很多,只有寥寥的几所大学有这个专业,最为典型的就是卡内基梅隆大学,开设在商学院,课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院,数学系和统计系,通常学生会在不同的院系上相关的课程。从Computational的字母意思得知,实际上对于编程对计算机能力要求就会比较高。

  第五方向,Master of Financial Mathematics(金融数学),我们会一般把最后这三个归为一类就是偏向于技术类的金融学方向。

  金融硕士的竞争年年激烈,大家要做好心理准备,提前开始规划申请。希望同学们在做自我选校评估的时候,正确客观地评估自己的能力,一定要做出理性的判断。

  二、美国金融学硕士申请背景介绍

  1、首先看一看最传统的商学院的金融学硕士。

  商学院的金融学硕士刚才也提到过,简称MSF。那么究竟什么才是所谓的商学院的金融学硕士呢,那MSF本身常规的课程设置又是什么样子呢,从申请的角度上来讲,谁应该申请或者是怎么申请呢?

  图2

  上图的中文简单对MSF专业的定义做了个概述介绍,金融学是研究货币流通,信用活动以及与之相关一切与的经济活动的这样一门学科,也是大家最常规理解金融的内容。英文这一段话是来自于美国圣路易斯华盛顿大学的奥林商学院当中项目的介绍。

  图3

  有很多人会问美国金融专业课程到底会学些什么呢,图3当中的内容也是以圣路易斯华盛顿大学的奥林商学院金融学硕士为例的。奥林商学院的金融学项目,有两个不同的分支是非常有代表性的:第一个叫做Corporate Finance公司金融;第二个Quantitative Finance数理金融。那么,不论是数理金融也好,还是公司金融也好,都是把数学作为一个很重要的工具,结合相关的一些科目行业的知识为做决策提供最重要的支持和保障。

  从课程的角度上来讲,公司金融与数理金融是有一定的差别的。比如公司金融包含了投资银行、资产管理、以及相应的一些金融的行研的工作或者是一些咨询类的这种科目的学习。而数理金融会涉及到信用风险的分析,还有衍生品的定价,或者是做一些相关的建模以及模型。可以这样来讲,数理金融对于数学跟相关技术数理分析能力的要求,实际上会比公司金融要更高一点。

  在准备申请材料或者是写文书过程中,对公司金融的理解要有个系统概念,如:是否要结合自己的经历以及对这种专业学科的了解、我为什么要去选择公司进入,将自身与院校做一个很好的匹配。这些都是基于对专业了解,对这个学校课程了解的情况之下,就结合这些课程内容我都做了哪些事情,或者是我的哪些能力可以足以让我支持申请公司金融这样的一个理由。通过这些介绍彰显申请者自身的优势。

  如果申请数理金融方向,要有一个很明确点,就是一定要突出对数量化分析能力,和申请目标达成大成最强的一个匹配度。

  图4

  很多同学和家长朋友会问到:我孩子不是学商科的,也不是学相关专业的,那是不是就不能去申请金融,答案是可以申请的。

  金融学硕士对于学生的工作经验也没有要求,所以大部分本科毕业的学生都会首选申请这个专业方向。对于如果本科刚毕业,又没有什么工作经验,计算机和数学又很优秀的,有抱负在投行和四大工作的同学,可以尝试的申请下面提到的几个金融硕士。如果有几年工作经验了,想在理论知识和工作思路上有所提高,或者对于数学和计算机一般的本科刚毕业的同学,可以考虑申请这个方向的金融硕士。

  举个例子:比如,麻省理工大学也是有金融学硕士的,开设在商学院。从麻省理工大学给的录取学生数据看40%的学生是来自于商科的本科,那也就意味着有60%的学生是来自于非商科的本科。其中又包含了大量的数理统计,这样专业背景的申请者,也包含了很多来自于学工程类专业的,还有其他的社会科学、艺术、语言学等等不同专业的申请者。

  也有个别的美国学校强调倾向录取商科本科的学生,或者要求申请人具备商科相关的一些课程的经历。那这时候申请者就要有一个很明确的学校目标,当选择这样的学校要采取一些方式补充申请者的选修课。如果是在国内上大学的申请者,觉得跨学院选课会有难度,不妨尝试着去做一种辅修和双学位的选择。如果是在美国念书的申请者,选课的事情应该是比较灵活,而且有很多机会增强自己在上课方面学业背景。

  以下是颜梦琦老师整理的在美国大学里面,开设在商学院的金融学硕士专业的学校。在这里为大家做一个集中的展示,以便大家在挑选目标学校的时候的有针对性。

  图5

  图5中大部分学校用的是简写,在中间大家会有看到不同的颜色,蓝色的这个UND,是圣母大学的金融学硕士,目前是不发F1学生签证的。所以,如果说我们是非美国的这个身份的话,可能暂时申请不了圣母大学的金融学硕士,其他的这些学校都没有什么身份上的障碍。

  那么标记浅红色的这几个学校,如麻省理工、圣路易斯华盛顿、布兰迪斯、罗彻斯特。UCSD、里海、佩伯代因等学校,那么实际上代表这个金融学硕士的项目是SETM就会有36个月OPT。

  图6

  作为金融学硕士来说前三十的学校里面并没有特别多的学校,最多10所院校,所以竞争必然十分激烈,那么对于申请人来说,有个不错的硬件成绩,或者说从事相关工作经历都会有助于名校的申请。

  语言考试:TOEFL 一般要求在 100 分以上,这是Top30学校当中,基本统一的要求。特别是像麻省理工招生基本上平均录取成绩要达到108。雅思要求在7分以上,建议托福单项不低于20,雅思不低于6,通常学校会非常看重学生口语部分的分数,有的学校会明确要求托福口语部分不要低于22分。在综合排名前50的学校里面,部分学校是不认可雅思成绩的,所以学生报考托福会更有优势。比如像 Boston College,Lehigh University,就是不接受雅思成绩的。

  GPA在3.5+以上,如果是按照百分制的话就平均分在85分左右。

  GRE/GMAT 考试:要求在 700分以上;GRE通常也集中在320 分以上。目前申请 MSF,GMAT 和 GRE 是普遍被认可的,但是学校还是更倾向于GMAT。但是也有特殊的例子,比如 Princeton University 就希望学生考 GRE。

  美国金融学硕士项目学制时间不是很长,需要几年毕业取决于同学们修学分的速度。金融学硕士一般来讲,是在1-1.5年左右的时间。同时具备良好的实习经历不但是申请到学校的一个很重要的条件,也是未来,能够顺利踏入职场的一种很重要的关口。工作经验不是必须有,但是大部分学校prefer相关领域的工作经验,至少要有银行,证券公司方面的实习。

  金融专业是大家公认的申请难度较大的专业,和会计专业并列为美国商科最难申请的两大专业。首先,全美前100的学校当中,大概只有40%的学校会开设金融硕士学位,导致大家选校相对集中。其次,金融专业的投资回报率高,国内的申请人数众多,也推高了金融专业的申请难度。

  三、 关于实习/背景规划/就业指导

  1、关于实习

  图7

  图8

  整体来说金融学硕士就业可以分为这几个大的方向:一是公司金融;二是在商业银行里面的信贷管理等;第三是大家最为向往的投资银行;第四是风险投资,应该是这几年炒的非常火的一个项目;第五是私募资本,在美国是很成熟的一个体系,可能在国内稍微有所不足。所以颜老师建议大家,要申请金融专业就一定要清楚知道未来三到五年职业计划是什么,如何利用学习期间如何让投资回报率高发挥到最大化的效果,提前做好背景提升规划也是首要任务。

  >>>2018美国金融学专业申请厚谱专家点评

  例如对于投行部和研究所如果问专业知识的会集中在下列方面:估值模型(相对/绝对),财务分析,宏观经济,行业的相关东西。还有一类就是关注证券,主要会分为投前和投后两部分。投前更多的是再去做一些准上市公司的IPO。投后主要就是在行研部门去卖你的观点。那么不论是在投前还是投后也好,对于个人能力的锻炼都有非常大的帮助。如果有计划去申请金融的小伙伴们就要对一些常规的金融行业所涉及到的日常工作和业务内容要有了解。

  金融是实用性很强的专业,所以所有的美国大学都希望看到申请人在进入硕士之前能有提前的职业预演。当然能进入国际投行、外资银行实习固然好;如果不能进入,也要选择国内银行、证券公司或企业的金融部门去实习,而且关键是要进入到团队项目或者具体的任务中。最主要的是要搞清楚自己工作的具体流程、工作内容、工作中碰到的问题和自己看待问题的角度以及解决问题的方法。

  2、背景规划

  关于美国金融学硕士申请的时间,这里面的我们主要讨论的是在商学院里面的这些金融学硕士,一般来讲商科的专业申请是分轮录取进行的。

  第一轮截止日期最早为9月15日,稍晚的截止在10月初或中旬申请就会截止。如果说有申请第一轮的同学,基本上是可以在年底之前拿到录取的,这个年底指的是阳历年底之前。如果是摄影专业第一轮会在11月中下旬就开始陆续发放录取。

  第二轮,时间集中在10月中旬到12月底。所以绝大部分申请商科专业的同学,大部分时间是来申请第一轮和第二轮的,因为越往后申请难度竞争激烈程度会越来越高。

  颜老师建议大家开始尽量早的是做留学申请规划,这样才能在留学申请大军中立于不败之地,顺利进入理想名校。

  3、就业指导,关于OPT相关问题

  图9

  在美国完成层级的学位,不论是本科、硕士还是博士,每一个学位层级之后都有一年的OPT的时间。OPT的全称为:Optional Practical Training,第一个O就是Optional,可选的、非强制性的意思。OPT是F1学生身份的一个特殊的“学徒”状态,学生可以选择参加实习,也可以选择不参加实习,如果选择参加实习的学生,需要自行申请OPT,美国移民局不会主动把OPT送到你手中,想留在美国参加实习的学生需要自行申请。在研究生阶段的OPT机会只有一次。另外,OPT也不能积累,如果本科读完学生没有申请OPT而读了研究生,那么,本科阶段的这次OPT也就没有了。

  所谓STEM就是:科学(Science)、技术(Technology)、工程(Engineering)、数学(Mathematics)的首字母。赴美留学的国际学生毕业后,会有36个月的OPT(Optional Practical Training)在美实习期,标准的OPT只有一年时间,也就是说如果毕业生一年之内无法拿到H1B工作签证,就必须离开美国了。

  最后,再次感谢大家对微课堂的关注,也非常感谢颜梦琦老师在微课堂的分享,同时北美留学微课堂计划每周做分享,重点和大家进行专业选择、背景提升、申请规划、文书写作上、行前准备等问题的讨论,以期帮助大家更快实现美国Dream school!

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